Infrastructure pour les non-bancarisés
Une infrastructure pour les non-bancarisés, à grande échelle.
Combler le fossé financier grâce à des systèmes monétaires numériques de qualité institutionnelle. Une voie médiane stable et non spéculative, entre marchés volatils et lenteurs héritées.
- Conçu en Australie
- MVP en déploiement au Cameroun
- Bac à sable banque centrale approuvé
- PayAll Pty Ltd
- Sefilata Pty Ltd
- RisingHF
- Microchip
Le problème
Le mobile money a prouvé la demande. Il a aussi bâti des silos.
Chaque plateforme de mobile money exploite son propre registre fermé. Elles ne communiquent pas entre elles, elles facturent aux commerçants le droit d'encaisser, et elles s'arrêtent dès que le réseau s'arrête. La crypto a résolu l'interopérabilité et échoué sur tout le reste.
- 1,4 Mdd'adultes sans compte bancaire190 millions rien qu'en Inde.
- 1–3 %de frais commerçants sur le mobile moneyDe quoi exclure un commerçant à faible marge.
- 3–7 %pour envoyer de l'argent au-delà d'une frontièreEt il faut un à trois jours pour qu'il arrive.
- Sans pièced'identité, aucun compte n'est possibleDes millions de personnes ne peuvent pas être enrôlées, même là où le service existe.
Trois façons de payer
Trois portes. Un seul registre.
Un commerçant rural sur un terminal radio et un client urbain sur un téléphone effectuent nativement une transaction entre eux — sans passerelle, sans compte correspondant, sans accord bilatéral. Chaque voie se règle sur le même registre autorisé.
Le produit phare
Payer avec rien d'autre que votre main.
Cela fonctionne quand le téléphone est déchargé, le portefeuille oublié, et que l'utilisateur ne sait pas lire.
- 2–4 s
- pour authentifier
- 3–5 cm
- sans contact
- <0,01 %
- taux de faux rejet
- <0,0001 %
- taux de fausse acceptation
Elle lit ce qui se trouve sous la peau
La lumière proche infrarouge image le réseau veineux sous la surface de la paume. Il ne peut être photographié à l'insu de la personne ni relevé sur une vitre comme une empreinte digitale.
La détection du vivant est intrinsèque
Le motif n'est visible que tant que le sang circule. Une image imprimée, un moulage en silicone ou une main détachée échouent tout simplement — il n'y a rien à détecter.
L'image est détruite immédiatement
Seul un gabarit mathématique irréversible subsiste. Il est chiffré, conservé dans un coffre sécurisé à l'intérieur du pays, jamais stocké sur le lecteur, et ne peut être recoupé d'un appareil à l'autre.
Les montants élevés exigent davantage
Les petits paiements se font par la paume seule. Les montants supérieurs ajoutent un code à usage unique envoyé au téléphone enregistré, et les plus élevés déclenchent une retenue de conformité avant règlement.
Livré et en service
Ce que l'application fait réellement.
Pas une feuille de route. C'est la version aujourd'hui entre les mains des utilisateurs au Cameroun, en anglais et en français.
- 01
Scanner pour payer
Scannez le code du commerçant, confirmez par empreinte ou reconnaissance faciale, réglé en deux à cinq secondes.
- 02
Envoyer
Un seul parcours pour tous. Saisissez un numéro et l'application détermine si le destinataire est sur un téléphone ou derrière un terminal marchand.
- 03
Collecter
Paiements de groupe avec suivi en direct — fixez un total, partagez un lien, voyez « 3 sur 5 payés » se mettre à jour en temps réel, puis clôturez une fois tout le monde payé. Conçu pour la façon dont les communautés mettent réellement en commun : obsèques, collectes d'église, cotisations de groupe.
- 04
Codes de paiement
Un code à usage unique qui expire au bout de 60 secondes et que le commerçant scanne, si bien que le client n'expose jamais son compte.
- 05
Mode hors ligne
Continuez à payer sans réseau — jusqu'à 50 transactions et 500 $, valables 72 heures, synchronisées à la reconnexion.
- 06
Chaque frais, à découvert
Chaque transaction affiche les frais, le total, le solde avant et après, et la voie réseau empruntée.
- Analyses de dépenses
- Historique consultable
- Vérification d'identité intégrée
- Gestion des sessions et appareils
- Recharge et factures
- Objectifs d'épargne
- Notifications push et SMS
- Anglais et français, intégralement
Là où il n'y a pas d'internet
Des paiements qui n'ont pas besoin de réseau pour exister.
La plupart des commerçants ruraux ne sont pas mal servis faute d'application. Ils le sont parce qu'il n'y a pas de signal. Le terminal PayAll paie par radio longue portée plutôt que par données mobiles.
- 10–15 km de portée depuis une seule passerelle réseau
- Aucune donnée mobile requise — c'est tout l'intérêt
- Met les transactions en file hors ligne et les rejoue au retour du réseau
- Environ sept jours d'autonomie, avec un accessoire solaire pour les sites isolés
- Encaisse, affiche un code à payer, consulte le solde, gère les dépôts et retraits d'agent
- L'ouverture du boîtier détruit les clés qu'il contient
- Les mises à jour arrivent par le réseau radio — aucun déplacement
Test terrain · Cameroun rural · mai 2026
- 97,3 %
- de transactions réussies
- 8,2 s
- de latence moyenne
- 99,1 %
- de disponibilité des terminaux
- 0
- débordement de file
Une mise à jour du micrologiciel a été livrée à la flotte par le réseau radio en quatre minutes.
Deux minutes de formation ont suffi à chaque commerçant, sans barrière d'alphabétisation. La satisfaction ressort à 4,2 sur 5.
Atteindre ceux que les rails n'atteignent pas
Quatre portes d'entrée, pour ceux que le système bancaire ne sait pas servir.
L'inclusion financière n'est pas un slogan ici, c'est un ensemble de mécanismes précis — et le palier le plus bas ne paie rien du tout, financé par la péréquation depuis les comptes plus importants.
Sans pièce d'identité
Enrôlement palier 0
Un agent vous vérifie en personne et ouvre le compte — aucun document requis, pour la large population qui n'en possède pas.
Sans banque
Dépôts et retraits en agence
Des agents locaux font le lien entre espèces et numérique, sous plafonds de flottant, surveillance de vélocité, double signature et rapprochement quotidien.
Sans smartphone
Téléphone basique
Une interface USSD fonctionne sur n'importe quel combiné GSM — sans application, sans données, sans écran tactile.
Sans appareil
Votre paume
Rien à posséder, rien à porter, rien à perdre. L'enrôlement se fait en une visite et fonctionne partout où le lecteur est installé.
Ce que cela coûte
0 %
au palier d'inclusion
Financé par péréquation depuis les comptes plus importants
0,1–0,3 %
pour les comptes ordinaires
Le mobile money facture 1–3 %. Les processeurs de carte prennent 2,9 % + 0,30 $.
0,8 %
au-delà d'une frontière, en 5–10 secondes
Les rails existants facturent 3–7 % et prennent un à trois jours.
Les frais sont plafonnés par le bas par conception : les commerçants et les comptes plus importants financent l'accès gratuit du palier d'inclusion, afin que le coût ne soit jamais la raison pour laquelle quelqu'un reste en dehors du système.
PayAll Stable Coins
PSC est l'unité qui circule sur le registre.
Les PayAll Stable Coins — PSC — sont des représentations numériques de monnaie réelle détenue sur des comptes bancaires régulés. Ni une cryptomonnaie, ni un produit d'investissement.
13 devises — 6 disponibles aujourd'hui, 7 prévues sur trois ans.
Le fonctionnement des PSC- Adossé à un pour un
- Chaque PSC en circulation correspond à de la monnaie réelle sur un compte dépositaire régulé — 100 % de collatéral, audité indépendamment chaque mois.
- Non spéculatif par conception
- Il est indexé, ne rapporte aucun rendement et ne s'apprécie pas. Il n'y a rien à échanger ni sur quoi spéculer.
- Interne au réseau
- Les PSC ne peuvent être envoyés ni vers une plateforme d'échange ni vers un protocole DeFi. Ils existent au sein de PayAll et nulle part ailleurs.
- Toujours remboursable
- Reconvertissez en espèces à tout moment, via un agent enregistré ou la banque dépositaire.
Les PSC ne sont pas des produits d'investissement et ne sont pas proposés comme des titres financiers.
En service aujourd'hui
La plateforme de conformité est un produit, pas une promesse.
Tout ce qui figure sur cette page est un logiciel en service que PayAll exploite aujourd'hui — la console qu'un responsable conformité ouvre le matin, pas le schéma d'architecture d'une console.
L'IA pré-analyse chaque pièce d'identité. Un responsable conformité humain prend chaque décision.
Surveillance anti-blanchiment
Alertes fondées sur des règles avec notation du risque, parcours d'investigation et gestion des dossiers.
Double validation des actions sensibles
Geler un compte exige un second administrateur, et le validateur ne peut jamais être le demandeur. Appliqué au niveau de la base de données, pas seulement de l'interface.
Accès par rôle
Cinq rôles, du support au super-administrateur, afin que le personnel ne voie que ce que sa fonction exige.
Lutte contre la fraude
Règles de vélocité tenant compte de l'appareil, garde-fous sur les nouveaux bénéficiaires et gel de compte câblé dans chaque parcours de mouvement de fonds.
À côté : un enrôlement d'appareils conçu pour des lots de 1 000 unités, un suivi complet du cycle de vie de la mise en service au retrait, et une exploitation réseau en direct sur toute la flotte déployée — état en temps réel, configuration à distance et diffusion des micrologiciels.
La conformité en détailLes preuves
Le premier déploiement de production est en cours.
Un test terrain en zone rurale au Cameroun, en mai 2026, a dépassé chacun de ses objectifs. Ce qui suit est le premier déploiement à l'échelle de production.
- 1 000
- terminaux en déploiementpremière échelle de production
- 5
- régions couvertesdu Centre au Sud-Ouest
- 25
- passerelles réseautrois superposées par zone
- 50
- unités edgeagrégation et file hors ligne
Le déploiement se fait en trois vagues — 500 terminaux dans le Centre et le Littoral, puis 300 dans l'Ouest et le Nord-Ouest, puis 200 dans le Sud-Ouest, y compris les zones rurales agricoles.
Position réglementaire
- Bac à sable réglementaire de la banque centrale approuvé, T2 2026
- Licence d'exploitation complète à l'examen, attendue au T3 2026
- Accord de localisation des données signé
- Partenariat avec une banque dépositaire signé
- Assurance des risques opérationnels souscrite
- Inde, Indonésie, Philippines, Brésil, Mexique, Kenya — discussions préliminaires
Une approbation en bac à sable n'est pas une licence d'exploitation, et ce site ne la présentera pas comme telle.
L'honnêteté fait partie du produit
Ce que PayAll n'est pas.
- Pas une blockchain sans permissionAucun accès public au rôle de validateur — uniquement des institutions agréées.
- Pas un véhicule d'investissement en cryptomonnaieAucun jeton spéculatif. Il est indexé, ne rapporte aucun rendement et n'est jamais échangé.
- Pas résistant à la censureLes transactions peuvent être gelées sur décision de justice, et c'est délibéré.
- Pas anonymeChaque adresse est liée à une identité vérifiée.
- Pas un concurrent des banques centralesConçu pour les compléter, y compris leurs propres monnaies numériques.
Par où continuer
Commencez là d'où vous venez.
Ou écrivez-nous simplement. Chaque message atteint une personne qui travaille sur le sujet.
info@payalldigital.com